Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zählt zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt. Sie schützt Sie finanziell, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Unfall oder anderen Ursachen Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können.

Statistisch gesehen wird etwa jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig – häufig durch psychische Erkrankungen, Rückenprobleme oder Krebs. Staatliche Leistungen wie die Erwerbsminderungsrente sind in Österreich an strenge Voraussetzungen geknüpft und oft deutlich niedriger als das bisherige Einkommen.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schließt diese Lücke zuverlässig – und sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden, da der Gesundheitszustand über die Annahme und die Prämie entscheidet.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist grundsätzlich für alle Berufstätigen sinnvoll – besonders jedoch für:

• Berufseinsteiger und Auszubildende: Je früher der Abschluss, desto günstiger die Prämie und desto einfacher die Gesundheitsprüfung.
• Akademiker und Freiberufler: Wer in einem spezialisierten Beruf arbeitet, hat bei Berufsunfähigkeit keine gleichwertige Alternative – die BU schützt den konkreten Beruf.
• Selbstständige: Kein Anspruch auf staatliche Berufsunfähigkeitsrente – private Absicherung ist daher unerlässlich.
• Handwerker und körperlich Tätige: Erhöhtes Risiko durch körperliche Belastung – frühzeitige Absicherung ist besonders wichtig.
• Alleinverdiener und Familien: Wenn das gesamte Familieneinkommen an einer Person hängt, ist der Schutz existenziell.

Ab wann gilt man als berufsunfähig?
In der Regel gilt man als berufsunfähig, wenn man seinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft (meist mindestens 6 Monate) zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann. Die genaue Definition hängt vom Versicherungsvertrag ab – wir erklären Ihnen die Bedingungen transparent.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Als Faustregel gilt: mindestens 60–70 % des letzten Nettoeinkommens. Damit können laufende Kosten gedeckt und die Altersvorsorge weitergeführt werden. Wir ermitteln gemeinsam mit Ihnen den individuell sinnvollen Betrag.

Was passiert, wenn ich Vorerkrankungen habe?
Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen, Ausschlüssen bestimmter Erkrankungen oder in manchen Fällen zur Ablehnung führen. Deshalb ist ein früher Abschluss entscheidend. Wir helfen Ihnen, den richtigen Anbieter für Ihre gesundheitliche Situation zu finden.

Was kostet eine BU-Versicherung?
Die Prämie hängt von Alter, Beruf, Gesundheitszustand, Rentenhöhe und Laufzeit ab. Risikoarme Büroberufe zahlen deutlich weniger als körperlich tätige Berufe. Ein früher Abschluss spart langfristig erhebliche Beträge. Wir erstellen Ihnen einen kostenlosen Vergleich.